最高法:审理“套路贷”应综合判断借贷实情

申博 2018-08-13 12:42 阅读:129

针对近年来社会上频出的“套路贷”诈骗等新型犯罪,最高法日前下发文件,要求在审理民间借贷纠纷案件时,法院应结合款项来源、交易习惯等因素综合判断借贷的真实情况。

8月12日,新京报记者获悉,最高法日前下发了《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》(下称《通知》),要求各级法院妥善审理民间借贷纠纷案件,防范化解各类风险。

近年来,社会上不断出现披着民间借贷外衣,通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗等新型犯罪行为,严重侵害民众的合法权益,扰乱金融市场秩序。

《通知》指出,要加大对借贷事实和证据的审查力度。针对“套路贷”诈骗等犯罪设局者具备知识型犯罪特征,法院在审理民间借贷纠纷案件中,除根据相关规定进行审查外,还应结合款项来源、交易习惯等因素综合判断借贷的真实情况。有违法犯罪等合理怀疑,代理人对案件事实无法说明的,应当传唤当事人本人到庭,就有关案件事实接受询问。要适当加大调查取证力度,查明事实真相。

最高法要求各级法院要加强对民间借贷行为与诈骗等犯罪行为的甄别,发现涉嫌违法犯罪线索、材料的,要及时依法处理。民间借贷行为本身涉及违法犯罪的,应当裁定驳回起诉,并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安机关或检察机关。刑事判决认定出借人构成“套路贷”诈骗等犯罪的,法院对已按普通民间借贷纠纷作出的生效判决,应当及时通过审判监督程序予以纠正。

《通知》还提到,法院要从严把握法定利率的司法红线。对于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的,应当依法不予支持。

对于“出借人主张系以现金方式支付大额贷款本金”,“借款人抗辩所谓现金支付本金系出借人预先扣除的高额利息”的,要加强对出借人主张的现金支付款项来源、交付情况等证据的审查,依法认定借贷本金数额和高额利息扣收事实。发现交易平台、交易对手、交易模式等以“创新”为名行高利贷之实的,应当及时采取发送司法建议函等有效方式,坚决予以遏制。

在建立民间借贷纠纷防范和解决机制方面,《通知》称,法院要依靠党委领导和政府支持,探索审判机制创新,探索建立跨部门综合治理机制。

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严禁新增监管层提十项举措应对网贷风险

要畅通出借人投诉维权渠道;规范网贷机构退出行为;各地要禁止新注册网络金融平台或借贷机构

据新华社8月12日消息,近日全国互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(下称“互金整治办”)、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合召开网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会。会议汇总分析当前网贷风险形势及前期应对工作情况,研究拟订了十项举措应对P2P网贷风险。新京报记者黄鑫宇

新京报记者获悉,近期由于受多种因素影响,部分网贷机构出现风险。各省区市党委、政府高度重视,第一时间进行动员部署,多措并举,维护社会稳定和金融稳定,保护出借人合法权益。依法打击转移资金、跑路等恶性退出行为;监测资金流向,管控高管人员,引导问题机构良性退出;依法缉捕外逃人员,全力做好追赃挽损;回应和解决群众合理诉求。

应对P2P网贷风险的十项举措具体是,一要畅通出借人投诉维权渠道。网贷机构建立沟通机制,提高经营的透明度。地方政府设立沟通窗口,解释政策、回应诉求。二要开展网贷机构合规检查。引导机构合规经营和健康发展。三要多措并举缓释风险。指导网贷机构通过兼并重组、资产变现、与金融机构合作等多种市场化手段缓释流动性风险。四要压实网贷机构及其股东责任。已退出机构要依据破产法、公司法及有关监管要求制定清盘兑付方案,股东依法负连带责任,有关部门监督执行,切实提高债务清偿率。五要规范网贷机构退出行为。建立报备制度,明确退出程序,规范资产处置和债务清偿,确保出借人合法权利不受侵害。六要依法从严从重打击恶意退出的网贷平台。缉捕外逃人员,加大法律惩处力度,形成有效震慑。七要加大对恶意逃废债行为的打击力度。将恶意逃废债的企业和个人信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,开展失信联合惩戒。八要加强金融基础知识普及工作。帮助群众准确分辨非法吸储、集资诈骗等违法犯罪行为,增强投资风险识别能力和审慎意识。九要引导出借人依法理性维权。依法打击造谣、煽风点火、聚众闹事等非理性、超越法律界限的维权行为。十要严禁新增网贷机构。各地要禁止新注册网络金融平台或借贷机构,加强企业名称登记注册管理。

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各地纷纷“出招”防范网贷风险

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